Le choix du statut juridique et le financement sont étroitement liés. Il peut conditionner votre accès aux financements (prêts, aides, investisseurs) et influencer la manière dont votre projet sera perçu par les banques ou partenaires.
Voici les liens clés entre statut juridique et financement, et comment faire les bons choix.
1. Pourquoi le statut juridique influence-t-il le financement ?
Les organismes de financement analysent plusieurs critères liés à votre statut :
- Le niveau de responsabilité personnelle (micro-entrepreneur vs SASU par exemple)
- Le capital social déclaré
- La structure financière et fiscale (imposition sur le revenu ou sur les sociétés)
- La crédibilité perçue (investisseurs et banques préfèrent des structures stables)
Certains statuts sont perçus comme plus professionnels ou plus sécurisants, ce qui impacte directement la décision de financement.
2. Micro-entreprise : souplesse, mais limites de financement
La micro-entreprise permet de se lancer rapidement, mais elle présente des inconvénients pour convaincre un financeur :
- Pas de capital social
- Responsabilité personnelle illimitée (sauf en cas d’EIRL antérieurement)
- Peu de visibilité sur la structure financière réelle
Conséquences :
- Accès plus difficile à des prêts bancaires importants
- Inéligibilité à certains appels à projets ou subventions régionales
- Difficile d’accueillir des investisseurs ou associés
Solution : commencer en micro, puis basculer vers une société (SASU, EURL) pour structurer l’activité et accéder à des financements plus larges.
3. EURL / SASU : statut recommandé pour demander un financement
Ces statuts permettent de bénéficier :
- D’un capital social (même symbolique, mais modifiable)
- D’une séparation des patrimoines pro/perso
- D’un régime de société, perçu comme plus stable
Pour les banques :
- La SASU est souvent bien vue pour des projets de croissance ou levée de fonds
- L’EURL peut convenir si vous restez sur une petite activité à rentabilité stable
Le business plan + le statut juridique forment le binôme de base analysé par les banques.
4. SARL / SAS : pour les projets à plusieurs
Si vous créez à plusieurs, le choix du statut influe sur :
- La répartition du capital (partages des apports)
- Le rôle de chaque associé (gérant majoritaire, président, etc.)
- Le type de financement : prêt bancaire, love money, investisseurs en capital…
SAS = plus de souplesse pour l’entrée d’investisseurs (actions facilement cessibles)
Ce statut est privilégié si vous visez une levée de fonds ou un projet scalable.
5. Associations, SCOP, SCIC : d’autres logiques de financement
Les structures de l’ESS (économie sociale et solidaire) ont accès à :
- Des aides spécifiques (fonds d’amorçage, subventions locales, mécénat)
- Des financements participatifs, solidaires ou à impact
Mais elles sont souvent exclues des dispositifs classiques (type prêt Bpifrance) sauf projets innovants ou à fort impact territorial.
Conclusion
Votre statut juridique impacte directement vos chances d’obtenir un financement. Que vous soyez en phase de création ou de développement, pensez stratégie à long terme : structurez votre projet pour qu’il soit lisible, crédible… et finançable.
