Comment faire un tableau d'amortissement ?

Découvrez la technique pour maîtriser la création d'un tableau d'amortissement d'emprunts.

Comment faire un tableau d'amortissement ?

Découvrez la technique pour maîtriser la création d'un tableau d'amortissement d'emprunt.

Résumé

  • Un tableau d'amortissement, ou échéancier de prêt, visualise l'évolution du remboursement d'un emprunt, indiquant la répartition entre le capital et les intérêts.
  • Il est essentiel pour les entrepreneurs afin de gérer le budget et anticiper les dépenses futures en détaillant chaque mensualité et le montant restant dû après chaque échéance.
  • Pour le créer, vous aurez besoin du montant du prêt, du taux d'intérêt, de la durée du prêt et du nombre d'échéances annuelles.
  • Le tableau doit être vérifié et corrigé pour éviter toute erreur de calcul ou de saisie, assurant ainsi une gestion financière précise.
  • L'optimisation de votre tableau d'amortissement nécessite une identification claire de vos besoins, une organisation rigoureuse et une flexibilité pour s'adapter aux changements.
  • Angel vous accompagne dans votre parcours entrepreneurial avec une application de business plan gratuite et un PDF gratuit pour vous aider à structurer et planifier votre entreprise.

Créez votre business plan gratuit en PDF avec ANGEL

Que vous soyez un professionnel ou un particulier, savoir comment faire un tableau d'amortissement est une compétence clé en finance. Cet outil, aussi appelé échéancier de prêt, permet de visualiser l'évolution du remboursement d'un emprunt, et plus particulièrement, la répartition des sommes entre le capital et les intérêts. Ainsi, vous comprendrez mieux où va votre argent et vous pourrez mieux planifier vos finances. Cet article va vous guider pas à pas pour vous aider à construire un tableau d'amortissement d'une manière simple et efficace. 

Comprendre le principe d'un tableau d'amortissement

Le tableau d'amortissement est un outil financier précieux lorsque l’on se lance dans l’entrepreneuriat. C'est un échéancier de vos remboursements de prêt sur la durée de votre emprunt. Il détaille le montant de chaque mensualité, divisé en capital remboursé, intérêts payés et assurance du prêt.

Vous y trouverez le montant restant dû après chaque échéance. Cela vous permet de visualiser le remboursement progressif de votre emprunt. C'est un outil essentiel pour gérer votre budget et anticiper vos dépenses futures.

Comment faire un tableau d'amortissement ? C'est simple. Vous aurez besoin des informations suivantes : 

Avec ces données, vous pouvez calculer le montant de chaque mensualité et sa répartition entre capital et intérêts.

Chaque ligne du tableau représente une échéance. Chaque colonne donne des informations spécifiques : 

  • date de l'échéance
  • capital restant dû
  • capital remboursé
  • intérêts payés 
  • assurance 

Date

Capital dû

Capital remboursé

Intérêts

Assurance

Déterminer les éléments nécessaires pour le tableau

Vous vous demandez comment faire un tableau d'amortissement ? Commencez par déterminer les éléments nécessaires. Ces éléments sont le capital emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée de l'emprunt

  • Le capital emprunté est la somme que vous avez obtenue du prêteur. 
  • Le taux d’intérêt est le pourcentage du capital que vous devrez payer en plus chaque année. 
  • La durée de l'emprunt est le temps que vous avez pour rembourser le prêt.

Vous devez également prendre en compte le type d'amortissement. Il peut s'agir d'un amortissement constant ou dégressif

  • L'amortissement constant signifie que vous payez le même montant chaque période. 
  • L'amortissement dégressif signifie que vous payez plus au début et moins vers la fin.

Une fois ces éléments définis, vous pouvez commencer à construire votre tableau d'amortissement. Le tableau doit montrer comment le capital emprunté est remboursé, comment les intérêts sont calculés et comment le solde du prêt diminue au fil du temps. Pour savoir comment faire un tableau d'amortissement efficacement, il faut comprendre ces éléments et leur interaction.

Exemple de tableau d’amortissement 

Année

Annuités

Capital remboursé

Intérêts remboursés

Assurance

Capital dû 

2024

-

-

-

-

-

Organiser les informations dans le tableau d'amortissement

L'organisation des informations est une étape clé pour faire un tableau d'amortissement. Pour cela, vous devez comprendre quelles données sont nécessaires et comment les structurer.

  1. Tout d'abord, notez le capital initial emprunté. Ce montant constitue le point de départ de votre tableau d'amortissement. 
  2. Ensuite, notez le taux d'intérêt annuel. Ce taux est le pourcentage du capital que vous payez en intérêts chaque année.

Il est nécessaire de comprendre comment faire un tableau d'amortissement pour chaque période de votre emprunt. Le calcul des valeurs de chaque période s'effectue en soustrayant le montant des intérêts de votre remboursement mensuel. Le résultat est le montant du capital que vous avez remboursé.

La dernière ligne de votre tableau d'amortissement doit indiquer que le capital restant dû est nul. Cela signifie que vous avez remboursé l'intégralité de votre emprunt.

La réalisation d'un tableau d'amortissement peut sembler complexe. Pourtant, avec des indications claires, vous pouvez organiser vos informations efficacement. Ainsi, vous serez en mesure de comprendre comment faire un tableau d'amortissement en toute simplicité.

Vérifier et corriger les erreurs potentielles du tableau

Une fois votre tableau d'amortissement réalisé, une vérification minutieuse s'impose. La première étape est de contrôler l'exactitude de vos calculs. Assurez-vous qu'ils sont justes. Un tableau d'amortissement incorrect peut avoir des conséquences néfastes.

Parfois, des erreurs peuvent survenir lors de l'élaboration du tableau d'amortissement. Des erreurs de frappe, des chiffres mal placés ou des calculs erronés sont courants. Il est donc nécessaire de vérifier et de corriger ces erreurs potentielles.

Si une erreur est détectée, vous devez la corriger immédiatement. C'est un processus simple, mais essentiel pour la précision de votre tableau d'amortissement.

Optimiser l'utilisation de votre tableau d'amortissement

  1. Commencez par identifier vos besoins précis. Un tableau d'amortissement effectif n'est pas seulement un outil de suivi de vos remboursements. Il vous aide à visualiser l'évolution de votre dette sur le long terme.
  2. Considérez la durée de votre prêt. Selon sa longueur, le tableau d'amortissement peut varier considérablement. Assurez-vous de comprendre comment les intérêts sont calculés pour chaque période.
  3. Ensuite, restez organisés. Un tableau d'amortissement peut devenir complexe, surtout si vous avez plusieurs prêts. Ne perdez pas de vue vos objectifs financiers.
  4. Enfin, soyez prêts à ajuster votre tableau d'amortissement. Les circonstances changent et votre tableau doit être flexible pour s'adapter à ces changements.

La création d'un tableau d'amortissement nécessite de la vigilance et un suivi régulier. Mais avec ces conseils, vous êtes sur la bonne voie pour optimiser son utilisation.

Savoir comment faire un tableau d’amortissement est une compétence précieuse qui vous permet de planifier efficacement le remboursement de vos emprunts. Cet outil vous offre une vision claire de l'évolution de votre dette, des intérêts payés et du capital restant dû. 

Créez votre business plan gratuit en PDF avec ANGEL

👼
Et n'oubliez pas, chez Angel, nous sommes là pour vous aider à chaque étape de votre parcours entrepreneurial. Notre application de business plan gratuite est conçue pour vous aider à structurer votre idée, à planifier votre entreprise et à atteindre vos objectifs. Alors, qu'attendez-vous ? Commencez votre parcours entrepreneurial dès aujourd'hui avec Angel.